В текущем году ставки по ипотечным кредитам перестали уменьшаться. При этом общеэкономические проблемы остались без решения. Однако, словно забыв об угрозе, рынок сохранил уверенный рост. За первую половину 2012 года объем выданных кредитов превысил показатели предыдущего года на 50 % и составил 429 млрд рублей. Доля крупнейших банков с государственным участием Сбербанка и ВТБ24 в общем объеме выданных кредитов составила почти 60 %, 196,8 и 60 млрд рублей соответственно. Банки и впредь планируют существенно увеличивать свои ипотечные портфели, рыночные аналитики прогнозируют, что общая сумма средств, выданных в качестве ипотечного кредита, в этом году достигнет показателя в один триллион рублей.
В то же время частные банки предпочитают продавать свои ипотечные портфели и закрывать соответствующие департаменты. Дефицит ликвидности, государственные привилегии, высокая инфляция, — все это делает данную отрасль долгосрочного кредитования менее привлекательной для инвесторов, заставляя сосредоточиться на краткосрочных кредитах. На этом фоне несбалансированным выглядит показатель банка ВТБ24, в портфеле которого доля ипотечного кредитования составляет уже 30 %. По словам управляющего калининградским филиалом Евгения Дячкина, данная отрасль кредитования уже стала ключевой для ВТБ24.
С чем может быть связан рост объемов рынка ипотеки сегодня и в будущем? Как уже было сказано выше, сохранился весь набор проблем, начиная от долгового кризиса в Европе и заканчивая отсутствием движения в сторону диверсификации доходов российской экономики. В таких условиях массовый рост доходов населения и рост числа людей, способных позволить себе ипотеку, маловероятен. Причина оптимизма банков кроется в таких внерыночных факторах, как прямая государственная поддержка и социально мотивированная ставка рефинансирования. Сегодня участники рынка связывают свои ожидания прежде всего не с частными клиентами, способными самостоятельно обслуживать свои кредитные обязательства, большая часть которых уже получила кредиты, а с клиентами, чьи обязательства полностью или частично берет на себя государство путем субсидирования. Заместитель директора фонда жилищного и социального строительства Калининградской области Кирилл Лило, утверждает: «на протяжении последних двух лет, кредитные организации и агентства принадлежащие государству являются основными движущими силами рынка ипотечного кредитования и без них рынок не справится».
По данным национального агентства финансовых исследований, только пятая часть россиян может позволить себе взять ипотечный кредит. Учитывая, что дальнейшего уменьшения ставок кредитования ждать не приходится, единственной рыночной возможностью увеличить объемы кредитования остается снижение стоимости жилья как такового за счет строительства дешевых домов на дешёвой земле. Впрочем, действительно не известно, насколько рыночные факторы могут повлиять на ситуацию с ипотекой.
Не стоит также забывать о кредитах с целью улучшения жилищных условий. Приватизация сделала миллионерами людей, уже обладающих собственным жильем, что становится достаточным залогом для банков, даже если перспектива сохранения доходов, достаточных для обслуживания кредита, неоднозначна. Насколько верно клиенты банков оценили свои силы, покажет лишь время. сентябрь 2012
Источник: Журнал Новый Кёнигсберг
14.09.2012 21:04